Credite nebancare
Optiuni
- 1.060,0 RON
- Rata lunara
- 72,0%
- DAE
- 0.2% / zi
- Dobanda
- 1 saptamana
- Timp aprobare
- 1.119,4 RON
- Rata lunara
- 143,0%
- DAE
- 11.94% / credit
- Dobanda
- instant
- Timp aprobare
- 1.360,0 RON
- Rata lunara
- 432,0%
- DAE
- 1.2% / zi
- Dobanda
- 15 min
- Timp aprobare
- 1.490,0 RON
- Rata lunara
- 738,0%
- DAE
- 49% / credit
- Dobanda
- 48 ore
- Timp aprobare
- 1.360,0 RON
- Rata lunara
- 432,0%
- DAE
- 1.2% / zi
- Dobanda
- 15 min
- Timp aprobare
- 1.387,0 RON
- Rata lunara
- 464,0%
- DAE
- 1.29% / zi
- Dobanda
- 15 min
- Timp aprobare
- 1.330,0 RON
- Rata lunara
- 396,0%
- DAE
- 1.1% / zi
- Dobanda
- 15 min
- Timp aprobare
- 2.000,0 RON
- Rata lunara
- 1.206,0%
- DAE
- 100% / credit
- Dobanda
- instant
- Timp aprobare
- 1.078,0 RON
- Rata lunara
- 94,0%
- DAE
- 0.26% / zi
- Dobanda
- 5 min.
- Timp aprobare
- 1.057,6 RON
- Rata lunara
- 69,0%
- DAE
- 0.192% / zi
- Dobanda
- 1 ora
- Timp aprobare
Cuprins articol
Ce sunt creditele nebancare?
Creditele nebancare sunt creditele acordate de catre institutii financiare care nu sunt banci, dar care se supun prevederilor legale ale Bancii Nationale a Romaniei. Aceste credite se pot obtine mult mai usor decat creditele bancare, imprumuturi oferite de catre insititutiile bancare si care prezinta conditii de accesare mai severe.
Creditele nebancare cuprind mai multe tipuri de credite de consum, precum: credite rapide, credite pana la salariu, credite de nevoi personale, credite auto, carduri de credit si multe altele.
Credite nebancare: tot ce trebuie sa stii despre ele
Desi accesarea unui credit nebancar nu este un proces deloc dificil si poate fi realizata cu usurinta online, exista anumite detalii la care trebuie sa fiti atent inainte de a obtine un astfel de credit. Este intotdeauna recomandat sa va informati atent cu privire la termenii si conditiile contractului inainte de a accesa un credit pentru a va asigura ca va permiteti sa rambursati imprumutul fara a va afecta stabilitatea financiara.
In plus, trebuie sa verificati daca sunteti eligibil pentru aceste credite online nebancare, sa alegeti o rata a dobanzii convenabila si sa aveti la dispozitie o perioada de rambursare in care sa puteti achita imprumutul fara sa va supraindatorati.
Cand sa apelezi la un credit nebancar?
Puteti apela la credite nebancare online atunci cand sanatatea financiara nu va permite sa economisiti bani lunar pentru situatii neprevazute sau urgente. Astfel, creditele nebancare va ofera sume de bani mai mici decat creditele bancare, dar acestea pot fi obtinute foarte usor, chiar si de persoane cu venituri mici sau restantieri si rau-platnici.
La ce se poate folosi un credit nebancar?
Un credit nebancar se poate folosi pentru a scapa cu usurinta de cheltuielile care va iau pe nepregatite. Aceste imprumuturi va sunt puse la dispozitie pe perioade mai scurte decat in cazul creditelor bancare si sunt folosite, in general, atunci cand veniturile sunt insuficiente pana la urmatorul salariu.
-
- cheltuieli medicale
-
- defectiuni ale electrocasnicelor sau ale masinii
-
- plata chiriei sau taxelor de scolarizare
-
- cadouri speciale pentru persoanele iubite
-
- calatorii spontane
Cum aleg cele mai avantajoase credite nebancare?
Cele mai avantajoase credite nebancare trebuie sa prezinte cat mai multe beneficii, cum ar fi o durata de aprobare redusa, oferte pentru clientii noi, sanse mari de aprobare si altele.
Mai jos puteti observa un tabel cu cele mai profitabile credite nebancare online din Romania in acest moment:
Cele mai avantajoase credite nebancare
Axi Card
Pentru un card de credit AXI cu o limita de credit de 1.000 RON, dobanda lunara fixa este 6%, dobanda anuala fixa este 72% (DAE 86.92%), iar valoarea totala platibila este 1.060 RON/luna,
Hora Credit
Pentru un împrumut în valoare de 1.000 Lei, valoarea dobânzii este de 20 Lei pe zi; DAE (dobânda anuală efectivă) – 30341.1% calculată pentru 30 de zile.
Împrumutatul poate beneficia de extinderea automată a perioadei împrumutului pentru un termen maxim de 360 de zile, în baza unei plăţi minime aşa cum reiese din contractul de împrumut.
CreditFix
Pentru un credit online in valoare de 500 de lei, Dobanda Anuala Efectiva (DAE) este de 4.108,31%, dobanda totala 1.729,86 lei, total de plata 2.229,86 lei.
Acest exemplu a fost calculat presupunand ca suma trasa a fost achitata de client in 12 rate lunare a cate 185.82 lei.
Credit Prime
Pentru o linie de credit de 10.000 lei pe o perioada de 24 de luni cu o dobânda fixa de 0.99% pe zi, suma total de plata este 23.967,82 Lei, din care 13967.82 lei costul total al dobandei, iar Dobânda Anuală Efectivă (DAE): 441.74%
Credius
Daca valoarea creditului este de 4000 lei si este pentru o perioada de 24 luni, va puteti incadra la o rata a dobanzii de 40%/an, cu un comision lunar de administrare de 0% si un comision de analiza dosar de 250 de lei. In aceste conditii, rata lunara va fi de 244.75 lei, DAE 59.22 %, iar valoarea totala platibila la finalul contractului va fi de 6124 lei.
Nota: Prezentele informatii sunt orientative si nu au valoarea contractuala. In conformitate cu normele interne ale Credius, oferta este personalizata si poate fi mai atractiva sau mai putin atractiva decat cea expusa in exemplul reprezentativ.
| Creditor | Suma maxima a creditului | Perioada de rambursare | DAE |
|---|---|---|---|
| HoraCredit | 10000 lei | pana la 6 luni | de la 0,04% |
| CreditFix | 3000 lei | pana la 92 zile | de la 0,00% |
| CreditPrime | 4000 lei | pana la 24 luni | de la 2193,79% |
| Credius | 10000 lei | pana la 60 luni | de la 159,43% |
Credit nebancar vs. Credit bancar
Doriti un imprumut si nu sunteti sigur daca aveti nevoie de un credit nebancar sau un credit bancar?
Atunci trebuie sa stiti ca imprumuturile nebancare au conditii mult mai flexibile si pot fi accesate chiar si de persoane cu venituri minime sau un scor de credit mai mic, cu un minim de acte necesare, pe cand creditele bancare au conditii de eligibitate stricte, comisioane si taxe aditionale, iar aplicantii trebuie sa prezinte un scor de credit foarte bun. Daca aveti nevoie de un imprumut mai mare, creditele bancare sunt solutia perfecta, avand si perioade de rambursare mult mai indelungate.
Conditiile de acordare a creditelor nebancare
Primul lucru pe care trebuie sa il faceti atunci cand va decideti sa aplicati pentru un credit rapid nebancar este sa verificati conditiile de acordare a acestuia pentru a fi sigur ca sunteti eligibil pentru un astfel de imprumut. Cele mai intalnite conditii de acordare pentru credite nebancare online in Romania sunt:
- Cetatenie si domiciliu: solicitantul trebuie sa fie un cetatean roman cu domiciliul pe teritoriul Romaniei pentru a beneficia de un credit nebancar.
- Varsta: in general, persoanele trebuie sa fi implinit varsta de 18 ani pentru a contracta un credit nebancar. Intervalul de varsta maxima este de la 60 pana la 70 de ani.
- Venit stabil: acesta difera de la o institutie financiara la alta, dar, de obicei, aplicantul trebuie sa prezinte un venit lunar minim de peste 300-500 lei, pentru a dovedi faptul ca isi permite sa ramburseze imprumutul. Mai mult, venitul poate proveni si din pensie, ajutor de handicap, ajutor de somaj si altele.
- Biroul de Credit: chiar si persoanele care se afla pe lista Biroului de Credit pot accesa credite nebancare, deoarece acestea sunt oferite de institutii nebancare care acorda credite restantierilor si persoanelor rau-platnice. Afisarea pe aceasta lista poate, in schimb, ingreuna procesul de aprobare a unui credit nebancar.
- Clientii noi: de obicei, IFN-urile prezinta beneficii pentru aplicantii care doresc un credit nebancar pentru prima data. De cele mai multe ori, acestea ofera o dobanda de 0% pentru o perioada determinata de la inceputul contractului.
Cum poti accesa un credit nebancar?
Accesarea de credite nebancare pe termen lung este un proces foarte simplu, care poate fi realizat 100% online, din confortul propriei locuinte. Va vom explica in continuare acest proces:
- Pentru inceput, accesam site-ul IFN-ului cu care dorim sa colaboram pentru obtinerea unui credit nebancar si alegem suma creditului, de exemplu 1500 de lei. Sa presupunem ca am ales oferta de la Viva Credit. Deoarece suntem un client nou, beneficiem de 0% dobanda pentru primele 30 de zile ale contractului. In continuare, dam click pe „Aplica acum”.
- Dupa cum puteti observa, am fost redirectionati pe o pagina unde suntem nevoiti sa ne introducem datele personale, pentru ca IFN-ul sa ne poata contacta cu privire la contractul pentru creditul nebancar.
- Dand click pe „Continua”, cererea va fi trimisa institutiei financiare. Tot ceea ce mai aveti de facut acum este sa asteptati sa fiti contactat de contractor pentru confirmarea creditului si semnarea actelor.
Exemplu de credite nebancare – cum se calculeaza
Pentru a calcula dobanda si rata creditului nebancar ales puteti folosi un simulator credit si rate online, dar vom da si un exemplu concret pentru a va ajuta sa intelegeti procesul pe deplin.
De exemplu, alegem un credit nebancar de 4000 de lei pe o perioada de 84 de saptamani:
| Detalii credit | Date credit |
|---|---|
| Valoarea imprumutului | 4000 de lei |
| Durata | 84 de saptamani |
| Suma totala de rambursat | 6509,56 de lei |
| Rata dobanzii | 63,00%/an |
| DAE | 92,26% |
De ce acte ai nevoie pentru a accesa creditele nebancare?
In general, IFN-urile nu solicita foarte multe acte la contractare. Pentru cele mai multe credite online nebancare, actele pe care ar trebui sa la prezentati sunt:
-
- Extras de cont: pentru ca creditorul sa afle mai multe despre obiceiurile financiare si scorul de credit al solicitantului.
-
- Buletinul (Cartea de Identitate): pentru a va fi verificata varsta, resedinta si cetatenia.
-
- Documente referitoare la venituri: prin care se atesta ca veti putea rambursa imprumutul (de exemplu: adeverinta de salariu, cupon de pensie, adeverinta de somaj, etc).
In continuare vom analiza care sunt avantajele si dezavantajele unui credit nebancar.
Cele mai avantajoase credite nebancare
Cele mai avantajoase credite nebancare sunt cele cu dobanda mica sau chiar cu dobanda 0% si pot fi gasite cu putin efort, fiind oferite de unele IFN-uri din Romania. Mai mult, exista credite nebancare care prezinta si comisioane mici, pentru a va ajuta sa va mentineti stabilitatea financiara. Aceste credite sunt cele mai profitabile si va sfatuim sa le alegeti oricand aveti aceasta oportunitate.
5 sfaturi pentru a accesa un credit nebancar
a. Uita-te dupa costul total
Un prim sfat in alegerea unui credit nebancar este sa nu tineti cont doar de dobanda afisata, ci sa fiti atent si la costul total pe care il aveti de rambursat. De multe ori, acesta poate contine taxe si comisioane ascunse, pe care multe persoane nu le observa.
b. Ramburseaza imprumutul cat poti de repede
Acest lucru este de la sine inteles. Nu este indicat sa va supraindatorati indiferent de rata pe care o aveti de achitat lunar, asa ca va sfatuim sa apreciati din timp daca venitul lunar va permite sa respectati plata ratelor.
c. Imprumuta doar suma de care ai nevoie
O idee inteleapta este sa imprumutati mereu doar suma de care aveti nevoie si sa nu faceti credite nebancare pentru sume de bani neimportante, care sa va afecteze sanatatea financiara. Niciodata nu trebuie sa imprumutati mai mult decat sunteti sigur ca puteti rambursa la timp cu usurinta.
d. Determina criteriile care te intereseaza
Inainte sa aplicati pentru credite nebancare online ar fi bine sa alegeti aceste credite in functie de nevoile financiare personale. Daca unele persoane au nevoie de o perioada mai lunga de rambursare a imprumutului, probabli ca alte persoane ar fi mai fericite daca ar gasi un credit care ofera o suma de bani mai mare.
e. Fa o simulare de credit
Acest concept este mai nou in Romania, asa ca multe persoane nu sunt inca familiarizate cu simularea online a unui credit nebancar. O simpla simulare de credit va poate pune la dispozitie multe detalii despre suma de bani a creditului, perioada de rambursare, dobanda, DAE si orice alte informatii pe care doriti sa le stiti despre imprumut.
Sfaturi si recomandari
In concluzie, alegerea unui credit nebancar nu este o sarcina imposibila sau dificila, dar necesita putina atentie la detalii si, in special, la termenii si conditiile contractului. Mai mult, va sfatuim sa nu neglijati dobanzile, suma ratelor lunare, dar si costul total pe care trebuie sa il rambursati, deoarece pot exista costuri ascunse care sa va surprinda in mod neplacut.