Evoluția creditelor IFN în 2024 și impactul Legii 243/2024 

În contextul unei piețe financiare în continuă transformare, creditele IFN (Împrumuturi de la Instituții Financiare Nebancare) au cunoscut o evoluție semnificativă în 2024. Această evoluție se datorează, în mare parte, și Legii 243/2024 privind plafonarea dobânzilor care a adus mai multă transparență în condițiile de accesare a unui credit rapid, a stimulat concurența între IFN-uri care vin cu dobânzi mai competitive și a crescut încrederea clienților în aceste instituții datorită reglementărilor noi.

Ce este un credit IFN? 

Un credit IFN este un produs financiar oferit de Instituții Financiare Nebancare (IFN-uri), care oferă împrumuturi rapide și accesibile, adesea fără necesitatea unui istoric de credit complex sau a unor garanții substanțiale. Aceste credite sunt populare în rândul persoanelor care au nevoie de sume mici, rapid și pe termen scurt și care, în multe cazuri, nu îndeplinesc cerințele băncilor tradiționale. 

Evoluția pieței de credite rapide în 2024

Anul 2024 a marcat o creștere semnificativă a cererii pentru credite IFN, în special în ultimele luni ale anului. Potrivit datelor oferite de AXI Card, unul dintre liderii pieței IFN, noiembrie și decembrie au fost cele mai bune luni ale anului, cu o creștere a cererii de credite cu 15% față de media perioadei anterioare.  

Această creștere poate fi atribuită mai multor factori:  

1. Nevoia de lichiditate în contextul creșterii costurilor de trai și al presiunilor economice. Pe lângă asta, sărbătorile de iarnă exercită o presiune suplimentară asupra bugetului personal. 
2. Digitalizarea proceselor de acordare a creditelor, care a făcut ca împrumuturile IFN să devină și mai accesibile.  
3. Creșterea încrederii clienților în produsele IFN, datorită unor practici mai transparente și a unor dobânzi mai mici.  

Impactul Legii 243/2024 privind plafonarea dobânzilor  

Una dintre cele mai importante schimbări legislative din 2024 a fost introducerea Legii 243/2024, care plafonează dobânzile la creditele IFN. Această lege a avut un impact semnificativ asupra pieței, protejând consumatorii de dobânzi excesive.  

Totodată, valoarea totală plătibilă de către consumator nu poate depăşi dublul valorii totale a creditului.

Potrivit AXI Card, impactul acestei legi asupra activității lor a fost minim, deoarece dobânda zilnică practicată de ei se afla deja de cinci ori sub plafonul minim stabilit de lege. Cu alte cuvinte, această lege a avut efecte asupra instituțiilor care practicau dobânzi mai mari.

Beneficiile principale ale Legii 243/2024 includ:  

– Protecția consumatorilor împotriva dobânzilor excesive;  

– Stimularea concurenței între IFN-uri pentru a oferi condiții mai bune clienților;  

– Creșterea încrederii în produsele IFN, ceea ce a dus la o creștere a cererii.  

Cele mai bune credite IFN în acest moment

În contextul noii legislații și al creșterii cererii, mai multe IFN-uri și-au consolidat poziția pe piață, oferind produse competitive și transparente. Printre cele mai bune opțiuni de credite IFN în acest moment se numără:  

Axi Card

AXI Card este un card de credit care îți oferă posibilitatea să accesezi inițial până la 4.000 lei.  Avantajul unui card de credit față de un împrumut normal este că aplici o singură dată și ai la îndemână banii atunci când ai nevoie. Plus la asta, vei plăti dobândă doar pentru banii pe care i-ai folosit.

Astfel, AXI Card percepe o dobândă fixă de 0,19%/zi, respectiv 5,9% pe lună fără nici un comision sau alte taxe ascunse. Este una dintre cele mai mici dobânzi de pe piața creditelor nebancare. 

Pe lângă asta, AXI Card îți pune la dispoziție și o aplicație unde poți să:

• Îți blochezi și activezi cardul de credit
• Gestionezi retragerile de numerar
• Gestionezi plățile online
• Vezi informațiile despre tranzacțiile efectuate
• Vezi informațiile despre obligațiile curente.

Virtula Credit

Virtula Credit este un alt IFN care oferă credite rapide în condiții bune. Astfel, poți accesa rapid, direct pe card, sume între 500 și 10.000 RON. Dobânda creditului este între 0,112% si 0,192%/zi, una dintre cele mai mici dobânzi pe piața IFN-urilor. 

Vârsta minimă pentru accesarea creditului este de 21 de ani, iar vârsta maximă este de 80 de ani. Împrumutul poate fi accesat 100% online, fără să fii nevoit să te deplasezi fizic la sediu.

Ocean Credit

Împrumuturile de la Ocean Credit se numără printre cele mai recunoscute, dar și printre cele mai avantajoase oferte de credite rapide. Ocean Credit este o Instituție Financiară Nebancară care pune la dispoziția clientului 3 tipuri diferite de credit: Credit Delfin, Credit Pinguin și Credit Coral. Fiecare dintre cele 3 opțiuni are diferite sume care pot fi accesate, diferite perioade de rambursare și costuri diferite. În principiu, pot fi accesate sume de până la 12.000 lei, cu dobânzi între 0,055% și 0,195% pe zi. Având în vedere sumele mari care pot fi accesate, dar și dobânzile avantajoase, Ocean Credit se află în topul celor mai bune credite rapide.

Mai Mai Credit

Mai Mai Credit este o Instituție Financiară Nebancară 100% românească care își propune să ofere românilor produse de finanțare flexibile: credite rapide sau linii de credit, cu care să-și acopere cheltuielile neprevăzute și neplanificate. Suma maximă care poate fi accesată este de 15.000 lei pentru creditele rapide și 10.000 lei pentru liniile de credit.

Dobanda este între 0,39% și 1% pe zi, în funcție de tipul de credit accesat.

Ai 0 comision de analiză, administrare și acordare.

Ferratum

Ferratum este o Instituție Financiară nebancară, cu peste 2 milioane de clienți activi. Ferratum oferă credite rapide cu valori de pana la 10.000 lei, 100% online, care pot fi aprobate în decursul unei ore.Suma maximă care poate fi accesată printr-un credit rapid este de 10.000 lei.

Dobanda este 0% pentru primul împrumut și de 0.4%/zi pentru la al doilea credit. Perioada de rambursare este de pana la 12 luni iar vârsta minimă pentru accesarea creditului este de 21 ani.

Ferratum se află în topurile celor mai avantajoase credite rapide datorită sumei maxime care poate fi accesată, dobânzii relativ avantajoase dar și seriozității de care dă dovadă în raport cu clienții.

Perspective pentru 2025

Pe baza datelor și tendințelor din 2024, se preconizează o creștere continuă a pieței de credite IFN în 2025. AXI Card estimează că noua legislație va aduce creditarea rapidă într-un cadru mai responsabil, crescând încrederea clienților și stimulând inovația în domeniu.  

Pe lângă asta, treptat crește gradul de reglementare și transparență a creditelor IFN, accesibilitatea și rapiditatea cu care se acordă aceste credite, dobânzi tot mai competitive, toate aceste lucruri duc la o stimulare a cererii de credite rapide din partea românilor.

Printre tendințele așteptate se numără:  

– Digitalizarea completă a proceselor de acordare a creditelor;  

– Oferirea de produse personalizate, adaptate nevoilor specifice ale clienților;  

– Creșterea apetitului pentru credite IFN în rândul persoanelor care caută soluții rapide și accesibile.  

Concluzie

În România activează peste 160 de IFN-uri și în jur de 3 milioane de români au credite accesate de la aceste instituții. Atât numărul de clienți, cât și valoarea totală a creditelor IFN crește de la an la an. Acest lucru se întâmplă și datorită reglementării și transparentizării acestui sector de credite rapide. Acest lucru duce la creșterea încrederii românilor în creditarea alternativă, non-bancară. O dovadă în acest sens este Legea 243/2024 care a plafonat dobânzile la credite IFN în niște parametri mai accesibili.